Банкротство физических лиц#nbsp;— это процедура, которая предоставляет возможность гражданам списать свои долги через судебные или внесудебные механизмы.
В#nbsp;России существуют два основных типа процедур#nbsp;— судебное и#nbsp;внесудебное банкротство. Судебное банкротство обычно считается более надежным и#nbsp;успешным способом решения финансовых проблем.
В#nbsp;данной статье мы#nbsp;рассмотрим, каким условиям необходимо соответствовать, чтобы подать заявление о#nbsp;признании гражданина банкротом и списатьдолги через судебное банкротство физических лиц.
Чтобы иметь право на#nbsp;подачу заявления о#nbsp;признании гражданина банкротом в#nbsp;суд достаточно соответствовать двум условиям: 1. Сумма долга должна быть более 300 000 рублей; 2. Имеются признаки недостаточности имущества либо финансовой несостоятельности;
Условия, на#nbsp;первый взгляд, кажутся простыми, ведь понимание о#nbsp;сумме задолженности имеется у#nbsp;каждого#nbsp;— любой должник знает примерную сумму своего долга. Но#nbsp;вот понятия недостаточности имущества и#nbsp;финансовой несостоятельности#nbsp;— это сложные для простого обывателя, однако именно они влияют на#nbsp;возможность списания долга в#nbsp;рамках процедуры банкротства.
Обычно суд принимает заявление о#nbsp;банкротстве без предварительного анализа финансовой несостоятельности должника, так как подразумевается, что намерение должника обратиться с#nbsp;заявлением в#nbsp;суд о#nbsp;признании его банкротом уже является признаком финансовой несостоятельности.
Однако в#nbsp;ходе процедуры банкротства физического лица будет проведен анализ финансового состояния должника для определения возможности списания долга. Если суд придет к#nbsp;выводу, что должник действительно неспособен погасить свои долги из-за недостаточности имущества или финансовой несостоятельности, то#nbsp;долг будет списан.
Судебная практика, негласно, определила круг лиц, которые, при сумме долга свыше 300 000 рублей, уже являются несостоятельными. К#nbsp;таким лицам относятся пенсионеры, многодетные родители, женщины в#nbsp;декретном отпуске и#nbsp;инвалиды 1 группы. Их#nbsp;финансовая несостоятельность обусловлена ограниченными возможностями получения дополнительного дохода из-за особенностей их#nbsp;жизненного положения. В#nbsp;таких случаях суд принимает решение о#nbsp;списании долга, при условии отсутствия имущества.
Как подтвердить сумму задолженности?
Сумма задолженности включает в#nbsp;себя все обязательства должника перед кредитными организациями, поставщиками услуг, займами, микрозаймами, задолженность по#nbsp;ЖКХ, налоговыми органами и#nbsp;другими кредиторами. Для подтверждения факта задолженности требуется предоставить соответствующие документы, такие как выписки из#nbsp;банков о#nbsp;наличии задолженности, решения суда, постановления о#nbsp;возбуждении исполнительного производства и#nbsp;т.#nbsp;д. В#nbsp;случаях, когда подтверждение задолженности затруднительно, могут быть предоставлены скриншоты личного кабинета, смс-сообщения или переписка с#nbsp;кредиторами в#nbsp;качестве дополнительных доказательств.
Обоснование финансовой несостоятельности?
Финансовая несостоятельность#nbsp;— это ситуация, при которой денежных средств, оставшихся от#nbsp;дохода, за#nbsp;исключением величины прожиточного минимума на#nbsp;должника и#nbsp;членов его семьи, находящихся на#nbsp;иждивении, недостаточно для погашения требований кредиторов в#nbsp;полном объеме.
Пример расчета 1:
Долг#nbsp;— 350 000 рублей; Официальный доход#nbsp;— 35 000 рублей; Должник + 3 детей#nbsp;— прожиточный минимум примерно составляет 41 150 рублей в#nbsp;месяц. Результат банкротства#nbsp;— 100% списание долгов.
Пример расчета 2:
Долг#nbsp;— 500 000 рублей; Официальный доход#nbsp;— 50 000 рублей; Должник, детей нет#nbsp;— прожиточный минимум примерно составляет 17 500 рублей Доход#nbsp;— прожиточный минимум = 32 500 рублей остается 32 500 * 36 месяцев = 1 170 000 рублей#nbsp;— должник может выплатить долга за#nbsp;три года. Результат банкротства#nbsp;— процедура реструктуризации долгов или полное погашение требований кредиторов.
Пример расчета 3:
Долг#nbsp;— 1 000 000 рублей; Официальный доход#nbsp;— 25 000 рублей; Должник#nbsp;— пенсионер#nbsp;— 13 905 рублей Доход#nbsp;— прожиточный минимум = 11 095 рублей Процедура введена на#nbsp;6 месяцев, на#nbsp;погашение кредиторам уйдет#nbsp;— 66 570 рублей. Результат банкротства#nbsp;— частичная оплата долга, списание долга.
Важно понимать, что под доходом понимается именно официальный источник#nbsp;— это заработная плата, согласно справкам 2-НДФЛ, пенсия, прочие поступления на#nbsp;счета, любой доход, который нельзя подтвердить, является официальным доходом.
Для подтверждения финансовой несостоятельности будут необходимы: сведения о#nbsp;доходе за#nbsp;три последние годы, а#nbsp;также документы, подтверждающие наличие иждивенцев (детей, родителей на#nbsp;содержании).
Для чего важна недостаточность имущества?
Отсутствие имущества или недостаточность имущества#nbsp;— отсутствие зарегистрированного за#nbsp;должником и#nbsp;его супругом имущества, а#nbsp;также отсутствие сделок по#nbsp;отчуждению этого имущества за#nbsp;последние три года.
Также, не#nbsp;забываем про имущественный иммунитет единственного жилья, дарованный нам Конституцией#nbsp;Р#nbsp;Ф, и#nbsp;смысл его такой, что на#nbsp;один недвижимый объект#nbsp;— квартира, дом, комната (главное чтобы был жилым), зарегистрированный за#nbsp;Вами вы#nbsp;можете наложить имущественный иммунитет и#nbsp;обезопасить эту недвижимость от#nbsp;арестов и#nbsp;взыскания.
Отсутствие имущества#nbsp;— важный фактор для ускоренного прохождения процедуры банкротства физического лица. Если#nbsp;же имущество есть, то#nbsp;оно будет включено в#nbsp;конкурсную массу и#nbsp;реализовано на#nbsp;торгах, а#nbsp;денежные средства от#nbsp;его продажи распределены между кредиторами.